Was ist ein Darlehensvertrag?

Ein Darlehensvertrag ist ein Vertrag, der rechtlich bindend ist und bis zur vollständigen Tilgung eine schriftliche Auflistung von Schulden beinhaltet. Der Darlehensnehmer (Kunde) des Kreditinstituts verpflichtet sich durch ein Unterschreiben innerhalb einer festgelegten Frist den offenen Betrag zurückzuzahlen. Zusätzlich zu der geliehenen Summe fallen Zinsen an. Die Zinsen werden von jedem Kreditinstitut in unterschiedlicher Höhe angeboten, weswegen Experten grundsätzlich zu einem Vergleich raten. Die Verwendung des geliehenen Geldes steht dem Kunden grundsätzlich frei, es sei denn, dass vertraglich eine Nutzung beziehungsweise Anwendung festgehalten wurde.

Die Darlehensformen

Wer sich mit diesem Thema nicht beschäftigt, der geht davon aus, dass lediglich eine Form des Darlehens zur Verfügung steht. Tatsache ist jedoch, dass bei einem Abschluss verschiedene Variationen zur Verfügung stehen. Die am häufigsten verwendeten Darlehensarten belaufen sich auf drei Varianten.

Annuitäten-Darlehen

Bei dieser Darlehens-Form setzt sich die monatliche Rate aus den Zinsen und der Tilgung zusammen, was garantiert, dass die Rückzahlungssumme beständig gleich bleibt. Mit jeder Zahlung verringert sich die Restschuld, was wiederum den Tilgungsanteil schrumpfen lässt. Mit dem Sinken des Tilgungsanteils sinkt auch die Höhe der Zinsbelastung. Hauptsächlich Sparkassen und Banken bieten diese Darlehensform ihren Privatkunden an. Aufgrund der gleichbleibenden Rate wird der Zinssatz auf einen Zeitraum von fünf bis zehn Jahre vertraglich fest vereinbart.

Ratentilgungs-Darlehen

Bei dieser Variante bleibt die monatliche Rate beständig gleich, am Ende einer Rückzahlung muss jedoch eine Endsumme aufgebracht werden. Diese Endsumme ergibt sich aus den im Laufe der Zeit angefallenen Zinsen.

Darlehen mit ausgesetzter Rückzahlung

Bei einem Aussetzen der monatlichen Rückzahlung ist es bei einem Großteil der Kreditinstitute notwendig eine zusätzliche Sicherheit vorweisen zu können. Als Sicherheit werden Bausparer, Festgelder und Bausparverträge anerkannt. Diese Variante wird von vielen Kreditinstituten angeboten, birgt jedoch die Gefahr, dass die Wachstum der anfallenden Zinsen und die damit verbundene längere Rückzahlung zu einem Verkalkulieren auf Seiten des Kunden führt.