Warum holen Gläubiger eine Schufa-Auskunft ein?

Die Zahlungsmoral der Deutschen hat in den letzten Jahren mehr und mehr nachgelassen, so die Kreditinstitute und auch Einzel- und Großhändler, und so wundert es nicht, dass immer mehr Gläubiger dazu übergehen, von ihren Kunden vorab eine sogenannte Schufa-Auskunft einzuholen. Die mangelnde Zahlungsmoral ist vielfach darauf zurückzuführen, dass die Menschen von Nord nach Süd häufig entweder von Arbeitsplatzverlust oder Trennung betroffen sind oder aber dem Konsum haltlos frönen. Vielen ist es aufgrund ihrer bestehenden Situation nicht mehr möglich, ihre finanziellen Belange nachhaltig zu regeln, sodass der Weg in die Schuldenkrise meistens ebenfalls nicht mehr weit ist. Andere wiederum leben sprichwörtlich über ihre Verhältnisse und kaufen Konsumgüter, wie beispielsweise Flachbildschirme, LCD-Fernseher oder auch ein sportliches Auto, obwohl sie wissen, dass sie sich diese Dinge eigentlich gar nicht leisten können. Auch hier ist der Weg in den Schuldensumpf meist nicht mehr fern.

Um Kreditausfälle zu vermeiden, holen viele Gläubiger vor Vertragsabschluss eine Schufa-Auskunft über den Antragsteller ein. Die Schufa ist ein unabhängiges Institut, welches seinen Mitgliedern Informationen über die bisherige Zahlungsmoral der Vertragspartner liefert. Mit Hilfe dieser Auskünfte ist es möglich, sofort zu erkennen, ob der Antragsteller alle bisherigen oder laufenden Kredite ordnungsgemäß hat bedienen können. Ist dies nicht der Fall, so sinkt die Bonität des Kunden und die Kreditausfallwahrscheinlichkeit steigt entsprechend.

Verfügt der Vertragspartner über keine gute Bonität, so hat der Gläubiger zwei Möglichkeiten, wie er weiter verfahren kann. Zum einen kann er die vertragliche Bindung zum Kunden ablehnen, zum anderen kann er jedoch auch den effektiven Jahreszins so hoch ansetzen, dass dieser die Kreditausfallwahrscheinlichkeit zumindest für die Anfangszeit der Vertragsbindung wieder herausholt. Geringe Bonität sorgt deshalb dafür, dass sich die Banken ihr Risiko entsprechend bezahlen lassen – wenn sie es denn überhaupt eingehen wollen. Es gibt jedoch auch Verträge ohne Schufa Auskunft. Diese beinhalten jedoch meist ebenfalls eine sehr hohe Zinsbelastung, da sich der Gläubiger das Ausfallrisiko auch hier meist teuer bezahlen lässt.